Lexique

3D secure est un outil crée en 2001 pour lutter contre la fraude pour le paiement en ligne et disponible pour les cartes Visa et MasterCard. A chaque transaction sur un site marchand, 3D secure procède à une double authentification de l’identité de l’acheteur en vérifiant son identité par la saisie d’un mot de passe confidentiel et/ou en envoyant un code à usage unique sur son téléphone portable.

La 3G, comme son nom l’indique, est le mode de transfert de données par paquets via le réseau de téléphonie mobile de 3ème génération. Né GSM (1G), puis GPRS (2G) avant de passer par 3G, puis 4G et bientôt généralisé à la 5G dans les prochaines années, le réseau de téléphonie évolue constamment pour permettre des temps de transferts de données et d’affichages internet sur mobiles de plus en plus rapides voir quasi instantanés. Dans la pratique, les TPE 3G (les plus répandus sur le marché actuellement) permettent aux commerçants en mobilité, aux restaurateurs en terrasse, aux livreurs de pouvoir se connecter aux services bancaires plus efficacement et réduire le temps de transaction pour leurs clients où qu’ils se trouvent.

Abréviation anglo-saxonne du terme ‘’Asymetric Digital Suscribe Line’’ (liaison numérique à débit asymétrique sur ligne d’abonné en français) Il s’agit du transfert de données en haut débit par une ligne téléphonique. Le TPE communique vers les banques via le réseau internet. A noter que vous pourrez vous équiper de TPE IP ADSL en version fixe ou bien mobile selon la configuration de votre commerce.

Carte de paiement Américaine. Elle est acceptée dans les commerces ayant ouvert un contrat commerçant spécifique à Amex et l’ayant ajouter à leur TPE

L’API est une application logiciel permettant à deux programmes logiciels distincts de pouvoir s’échanger des données et communiquer entre eux. Par exemple, un site internet e commerce avec le site d’une banque.

Service de paiement sans contact NFC proposé sur les produits Apple et limité à l’usage en général à 300 €. Il permet de présenter son appareil doté de la technologie Apple Pay sur un récepteur NFC pour réaliser le paiement de sa carte bancaire préalablement stockée.

Le code BIC est la référence mondiale qui permet à chaque banque de s’identifier sur le marché bancaire. Hors des frontières françaises, il peut aussi se présenter sous l’appellation Swift (Society for worldwide Interbank Financial Telecommunication). On trouve cet identifiant de banque sur le RIB et il accompagne l’IBAN qui n’est autre que l’identifiant personnel pour un compte en banque.

Boîtier permettant de faire de la téléphonie, de l’Internet et de la transmission de flux en haut débit. L’ADSL est l’une des technologies utilisées pour les terminaux de paiement électronique mais tend à être remplacée par la fibre.

La carte de débit est l’un des moyens de paiement les plus répandu en France. A la différence de la carte de crédit, la transaction bancaire se fait instantanément de compte à compte.

Contrairement à une carte de débit, l’ensemble des transactions réalisées avec une cartes de crédit ne sont prélevées qu’une fois par mois à date fixe.

Elle est délivrée par Fipos et peut-être nécessaire pour paramétrer le contrat monétique dans un TPE avant utilisation ou bien encore être validée pour procéder à une re-créditation de carte. A l’ère du numérique, de nombreux paramétrages de TPE sont désormais réalisés à distance par les mainteneurs. Si vous avez besoin d’une carte de domiciliation physique, vous pouvez nous en faire la demande ici

Afin de palier aux défaillances de réception de signal 4G lors d’une transaction sur votre TPE, la carte SIM délivrée par votre mainteneur est bien souvent multi-opérateurs afin de trouver le meilleur signal disponible sur l’ensemble des grands opérateurs de télécom (Orange, Bouygues Telecom, SFR, Free).

La norme CB 5.5 est la norme de sécurité en vigueur exigée par le GIE Cartes Bancaires pour les transactions CB. En tant qu’utilisateur d’un TPE, vous devez vous assurez régulièrement que votre TPE est bien mis à jour avec les dernières évolutions. La mise à jour se fait la nuit lors de la télécollecte pour les commerçants ayant souscrit un contrat de maintenance auprès de leur mainteneur. Il faut cependant être vigilant si vous avez acheter un TPE en veillant régulièrement à le faire de votre propre chef.

L’EMV est le standard commun mis en place par Visa et Mastercard pour les transactions de débit et de crédit basées sur la puce électronique de la carte et nécessitant une saisie du code confidentiel sur le TPE. FIPOS vous accompagne dans l’obtention de votre contrat commerçant CBEMV pour CB Visa et Master Card. Il sera ensuite nécessaire de demander l’installation du logiciel CBEMV et le paramétrage du contrat CBEMV Fipos par le mainteneur pour permettre les premières transactions.

Le CBCLESS est le standard commun mis en place par Visa et Mastercard pour les transactions de débit et de crédit basées sur des transactions dites sans contact (NFC) et ne nécessitant donc pas une saisie du code confidentiel sur le TPE. Le montant maximal autorisé par la loi est actuellement fixé à 50 € en France. FIPOS vous accompagne dans l’obtention de votre contrat commerçant CBCLESS pour CB Visa et Master Card. Il sera ensuite nécessaire de demander l’installation du logiciel CBEMV et le paramétrage du contrat CBEMV Fipos par le mainteneur pour permettre les premières transactions.

Les TPE sont généralement paramétrés pour demander une autorisation de validation d’une transaction bancaire au-delà de 100€. Ce seuil est modulable et peut être modifié pour répondre aux besoins de votre zone géographique, de votre activité, de votre clientèle,….

Les frais de commissionnement que paie un commerçant à chaque transaction réalisée sur TPE se décomposent en des frais variables (un pourcentage applicable sur le montant saisi) et des frais fixes exprimés en centimes. Les frais variables comprennent eux-mêmes trois éléments distincts : l’interchange, l’interchange++ et la marge de distribution.

Le Groupement d’Intérêt Économique (GIE) CB regroupe l’ensemble des acteurs du secteur bancaire et financier français (banques, organismes de crédit, fabricants et revendeurs de TPE,…). Il a pour principales missions la gestion du dispositif de retrait d’espèces dans les Distributeurs Automatiques de Billets, la gestion des règles et procédures de l’interbancarité (échanges de flux entre banques) et définir les normes techniques et sécuritaire du paiement par carte pour prévenir la fraude. Les contrats monétiques Fipos répondent aux exigences réglementaires et sécuritaires fixées par le GIE CB qui en font un acteur fiable.

Service de paiement sans contact NFC proposé sur les produits utilisant Google et qui ne possède pas de plafond de paiement à l’usage. Il permet de présenter son appareil doté de la technologie Google Pay sur un récepteur NFC pour réaliser le paiement de sa carte bancaire préalablement stockée.

On parlera plutôt de protocole TCP/IP. Il s’agit d’un ensemble de règles normalisées permettant aux ordinateurs de communiquer entre eux sur un réseau tel qu’Internet. Dans le cadre de l’utilisation du TPE, c’est la box sur laquelle est branché votre TPE qui échangera avec les serveurs des banques par l’intermédiaire du protocole TCP/IP pour vérifier les données de la carte bancaire, s’assurer qu’elle n’est pas en opposition, qu’elle ne figure pas sur une liste noire, demander une autorisation, ………

La commission Interchange est la commission interbancaire prélevée directement sur chaque opération de paiement par la banque émettrice (banque du client final) et payée à la banque du commerçant. Le taux de commission Interchange est variable selon le type de carte (débit, crédit, personnelle ou corporate) et également de la provenance géographique de la carte du client final (France, Europe ou reste du monde).

Une mise à jour est nécessaire afin de garantir une meilleure sécurité pour votre terminal de paiement.

Le « Mobile Point of Sale » ou point de vente mobile a la même fonctionnalité qu’un terminal de paiement. Il s’agit d’un boitier qui se connecte par Bluetooth à votre smartphone ou à votre tablette, sur lesquelles il faudra télécharger une application de paiement. Pour faire passer les transactions, le terminal se connectera au serveur internet du téléphone ou de la tablette. Vous pourrez donc encaisser n’importe où vous serez.

Une Néo banque est une banque qui propose ses services uniquement en ligne, sur internet ou via une application mobile.

Qui peut se traduire par communication en champ proche est une technologie qui permet à deux terminaux (smartphone, TPE…), situés à très courte distance l’un de l’autre, d’échanger des données. Grâce au NFC, il est donc possible d’effectuer des paiements via son téléphone portable.

Il s’agit là de la personnalisation du terminal avec vos coordonnées et l’ajout de la domiciliation bancaire. Après changement de banque ou location ou achat d’un nouveau terminal de paiement, le paramétrage est nécessaire pour pouvoir encaisser l’argent sur votre compte.

Une passerelle monétique, c’est ce qui relie votre terminal de paiement électronique avec les serveurs bancaires afin de s’assurer que le client dispose bien de fonds suffisants pour effectuer son achat. Ceci est également indispensable pour effectuer la télécollecte.

Le pinpad est un outil qu’on relie à un terminal de paiement fixe, permettant aux clients de saisir eux-mêmes leur code, directement de leur côté. Il est normalement présenté sous forme d’un clavier numérique.

Le PLBS ou Paiement pour la Location de Biens et Services est un logiciel qui permet le prélèvement d’une caution (garantie) lors d’un paiement par carte bancaire. En cas d’incident pendant la durée de la location, le commerçant pourra prélever sur la carte du client une somme d’argent définie au préalable d’un commun accord.

Le roaming, traduit en français par itinérance, est une fonctionnalité qui permet de passer des appels, envoyer et recevoir des messages, se connecter à internet, par l’intermédiaire d’un opérateur auquel on n’est pas abonné. Ce dernier facturera les coûts à l’opérateur d’origine. C’est le cas lors de voyages à l’étranger ou dans les zones éloignées.

Le Réseau Téléphonique Commuté était le réseau qui alimentait la connexion des téléphones fixes ou même des lecteurs cartes bancaires d’un TPE. Il a cessé d’être opérationnel en 2021.

SEPA signifie « Single Euro Payments Area » ou encore l’espace unique de paiement en euros. C’est un espace permettant aux commerçants et aux consommateurs d’effectuer des paiements dans les mêmes conditions, partout dans la zone européenne.

La solution intégrée vérifie l’ensemble du processus de paiement par carte, de manière fiable, rapide et sécurisée. Elle permet une infrastructure de paiement uniforme et claire.

SWIFT ou “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” est une société privée de droit belge qui offre une plateforme de réseau, facilitant la transmission des informations / des instructions de paiement entre les institutions financières pour effectuer des virements bancaires.

La télécollecte est l’opération qui consiste à communiquer vos transactions de la journée à votre banque afin de distribuer les fonds sur les comptes bancaires respectifs désignés ou votre compte bancaire professionnel.